Co To Jest Harmonogram Spłat?

Harmonogram spłat to pełna tabela pokazująca każdą ratę hipoteczną od pierwszego do ostatniego miesiąca. Dla każdej raty pokazuje trzy rzeczy: ile idzie na odsetki, ile zmniejsza saldo kapitału i jakie jest pozostałe saldo.

Dobra aplikacja harmonogramu spłat kładzie tę tabelę w twoją kieszeń. HypoNavi robi to całkowicie offline, bez konta.

Problem Odsetek z Góry

Najważniejsza rzecz w standardowej amortyzacji hipotecznej: w pierwszych latach większość każdej raty idzie na odsetki, nie na kapitał.

Konkretny przykład: kredyt 300 000 zł, oprocentowanie 7%, 30 lat, rata miesięczna ok. 1 996 zł:

  • Miesiąc 1: 1 750 zł na odsetki. Tylko 246 zł zmniejsza saldo.
  • Rok 5: Większość wciąż to odsetki.
  • Rok 15: Spłata kapitału wreszcie rośnie znacząco.

Po 5 latach regularnych spłat zapłacisz ok. 119 760 zł, ale saldo zmniejszy się tylko o ok. 18 900 zł.

Dlaczego To Jest Ważne

Refinansowanie resetuje harmonogram spłat. Dodatkowe płatności kapitałowe mają największy wpływ na początku. Całkowite odsetki od kredytu 300 000 zł na 30 lat wynoszą ponad 418 000 zł.

Pobierz HypoNavi

HypoNavi jest bezpłatny dla iPhone i Android. Bez konta, offline.

Pobierz w App Store | Pobierz w Google Play

Rozumienie swojego harmonogramu spłat to jedno z najjaśniejszych okien na prawdziwy koszt kredytu hipotecznego. Zdobądź HypoNavi bezpłatnie.