用 HypoNavi 离线计算器比较固定利率与浮动利率房贷，并排查看月供与总利息。免费应用，数据不出手机。
固定利率房贷和浮动利率（可调利率）房贷之争，是购房融资中最常见的难题之一。两者都有实实在在的优势，而真正正确的答案取决于你个人的财务状况、风险承受能力以及持有房产的时间安排。做出这个决定的最好办法不是听信笼统的建议，而是真正用
HypoNavi: Mortgage Calculator 让你可以离线、即时地测算两种方案，而不必把财务数据分享到任何地方。
固定利率房贷的利率在整个贷款期限内保持不变。无论你选择 15 年还是 30 年期，签约时锁定的利率就是你每一期还款直到还清贷款所适用的利率。
还款完全确定——你的本金和利息还款额永远不会变
可以抵御利率上升的风险
预算编制和财务规划更简单
在低利率环境下通常更受青睐，此时锁定利率在策略上是明智之举
起点通常高于浮动利率房贷的初始利率
如果利率大幅下降，在你完成转贷之前只能一直承受较高的利率（而转贷本身也有成本）
浮动利率房贷——也称为可调利率抵押贷款（ARM）——是指在最初的固定期结束后，利率会定期调整的贷款。例如，5/1 ARM 前 5 年利率固定，之后每年调整一次；7/1 ARM 则固定 7 年，随后每年调整。
初始利率低于固定利率——通常低 0.5 至 1.5 个百分点
初期还款额更低意味着现金流更宽裕；如果你额外还款，早期还能更快积累房屋净值
如果你打算在利率调整期开始之前出售或转贷，可能会更划算
固定期结束后还款额不确定——利率可能大幅上升
还款额可能每年变化，预算更难安排
在利率上行的环境中，整个贷款期限内支付的总利息可能远远超过固定利率房贷
我们来看一个 35 万美元贷款的具体例子：
月供：2,329 美元
30 年总利息：约 488,400 美元
还款确定性：绝对确定
第 1 至 7 年月供：1,987 美元
第 8 年起月供：2,437 美元（假设利率升至 8.0%）
初期每月节省：每月 342 美元，7 年累计 28,700 美元
第 8 年起每月增加：比固定利率每月多 108 美元
在这个方案中，前 7 年你使用浮动利率能省钱。但从第 8 年开始，你的月供就会高于固定利率房贷。到第 15 年时，浮动利率的总体优势基本上已经消失殆尽——而如果利率涨得比 8% 还高，浮动利率借款人支付的金额将远远超过固定利率借款人。
当你打算在整个贷款期限内甚至更久地住在这套房子里时
当前利率处于历史低位且很可能上升时
当还款稳定对你的预算或安心程度很重要时
当你是首次购房者，没有足够的财务缓冲来承受还款上涨时
当你确信会在浮动利率贷款的固定期内出售房产或转贷时
当你拥有充足的财务弹性来应对还款上涨时
当前固定利率偏高且预期利率将会下降时
当初始利率省下的钱能被高效使用时（用于投资、偿还其他高息债务等）
使用 HypoNavi，你可以在手机上快速设置两种方案，并排比较月供、总利息和还款计划表——全部离线完成，没有任何数据离开你的设备。
这种方案测算正是专业理财规划师会做的事情，而现在你可以免费、即刻、在口袋里就用上它。
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