Sabit ve değişken faizi HypoNavi'nin çevrimdışı hesaplayıcısıyla karşılaştırın: aylık taksit ve toplam faiz yan yana. Ücretsiz uygulama.
Sabit faizli mi yoksa değişken faizli konut kredisi mi tartışması, ev finansmanının en yaygın ikilemlerinden biridir. Her ikisinin de gerçek avantajları var ve doğru yanıt gerçekten kişisel mali durumunuza, risk toleransınıza ve zaman planınıza bağlı. Bu kararı vermenin en iyi yolu genel tavsiyelere güvenmek değil, rakamları bir
HypoNavi: Mortgage Calculator, her iki senaryoyu da çevrimdışı ve anında hesaplamanızı sağlar; mali verilerinizi hiçbir yerle paylaşmadan.
Sabit faizli konut kredisinde faiz oranı kredinin tüm vadesi boyunca aynı kalır. İster 15 yıllık ister 30 yıllık bir kredi seçin, sözleşme imzalanırken sabitlenen faiz oranı, kredi tamamen kapanana kadar her taksitte ödediğiniz orandır.
Taksitte tam kesinlik — anapara ve faiz ödemeniz asla değişmez
Faiz oranlarındaki yükselişe karşı koruma
Daha kolay bütçeleme ve finansal planlama
Faizin düşük olduğu dönemlerde, oranı sabitlemenin stratejik olarak akıllıca olduğu durumlarda genellikle tercih edilir
Genellikle değişken faizli bir kredinin başlangıç oranından daha yüksek başlar
Faizler belirgin şekilde düşerse, yeniden finansman yapana kadar yüksek oranda sıkışıp kalırsınız (bunun da kendi maliyetleri vardır)
Değişken faizli konut kredisi — ayarlanabilir faizli kredi (ARM) olarak da adlandırılır — başlangıçtaki sabit dönemden sonra periyodik olarak değişen bir faiz oranına sahiptir. Örneğin 5/1 ARM ilk 5 yıl sabit faizlidir, sonra yılda bir güncellenir. 7/1 ARM ise 7 yıl sabittir, ardından her yıl yeniden belirlenir.
Sabit faize kıyasla daha düşük başlangıç faiz oranı — çoğu zaman 0,5-1,5 puan daha düşük
Daha düşük başlangıç taksiti daha fazla nakit akışı demektir; ek ödeme yaparsanız başlangıçta daha hızlı öz sermaye biriktirirsiniz
Faiz güncelleme dönemi başlamadan önce satmayı veya yeniden finanse etmeyi planlıyorsanız avantajlı olabilir
Sabit dönem sonrası taksit belirsizliği — faizler belirgin şekilde yükselebilir
Taksit her yıl değişebiliyorken bütçe yapmak zorlaşır
Faizlerin yükseldiği ortamlarda, kredinin tüm vadesi boyunca ödenen toplam faiz sabit faizli krediyi çok aşabilir
350.000 $ tutarında bir krediyle somut bir örneğe bakalım:
Aylık taksit: 2.329 $
30 yıldaki toplam faiz: yaklaşık 488.400 $
Taksit kesinliği: mutlak
1-7. yıllarda aylık taksit: 1.987 $
8. yıldan itibaren aylık taksit: 2.437 $ (faizin %8,0'e yükseldiği varsayımıyla)
Başlangıç dönemindeki aylık tasarruf: ayda 342 $, 7 yılda toplam 28.700 $
8. yıldan itibaren aylık artış: sabit faize göre ayda 108 $ daha fazla
Bu senaryoda değişken faizli krediyle ilk 7 yıl boyunca tasarruf edersiniz. Ancak 8. yıldan itibaren taksitleriniz, sabit faizli kredide olacağından daha yüksek hale gelir. 15. yıla gelindiğinde değişken faizin toplam avantajı büyük ölçüde buharlaşmıştır — faizler %8'in de üzerine çıksaydı, değişken faizli kredi kullanan kişi sabit faizliye göre kayda değer biçimde daha fazla ödüyor olurdu.
Evde kredinin tüm vadesi boyunca veya daha uzun süre kalmayı planladığınızda
Güncel faizler tarihsel olarak düşükken ve yükselme ihtimali varken
Taksit istikrarı bütçeniz veya huzurunuz için önemliyken
İlk kez ev alıyorsanız ve taksit artışlarını karşılayacak mali tamponunuz yoksa
Değişken faizli kredinin sabit dönemi içinde satacağınızdan veya yeniden finanse edeceğinizden eminseniz
Taksit artışlarını kaldırabilecek ciddi bir mali esnekliğiniz varsa
Güncel sabit faizler yüksekken ve faizlerin düşmesi bekleniyorken
Başlangıç faizinden sağlanan tasarrufu verimli kullanacaksanız (yatırıma yönlendirmek, yüksek faizli diğer borçları kapatmak vb.)
HypoNavi ile her iki senaryoyu telefonunuzda hızla kurabilir; aylık taksitleri, toplam faizi ve ödeme planlarını yan yana karşılaştırabilirsiniz — hepsi çevrimdışı, hiçbir veri cihazınızdan çıkmadan.
Bu tür senaryo modellemesi tam olarak profesyonel bir finansal danışmanın yapacağı şeydir ve size ücretsiz, anında ve cebinizde sunuluyor.