To kwota, którą faktycznie pożyczasz od banku — a nie cena zakupu nieruchomości. Jeśli mieszkanie kosztuje 400 000 zł, a Ty wnosisz 80 000 zł wkładu własnego (20%), kwota kredytu (kapitał) wynosi 320 000 zł. Właśnie tę liczbę wpisujesz w polu kwoty kredytu w HypoNavi.

Bank poda Ci roczną stopę procentową wyrażoną w procentach. Na przykład 6,75%. Wpisz tę liczbę dokładnie tak, jak ją otrzymałeś. HypoNavi sama przeliczy ją wewnętrznie na właściwą stopę miesięczną. Nie próbuj dzielić jej przez 12 samodzielnie — aplikacja robi to automatycznie.

To całkowita długość spłaty kredytu, zwykle podawana w latach. Najpopularniejsze warianty to 15, 20 i 30 lat. Kredyt na 30 lat daje niższą ratę miesięczną, ale oznacza znacznie wyższe łączne odsetki przez cały okres spłaty. Kredyt na 15 lat kosztuje więcej miesięcznie, ale szybciej buduje majątek i pozwala zaoszczędzić pokaźną kwotę na odsetkach.

Podaj datę, w której będzie wymagalna Twoja pierwsza rata. HypoNavi wykorzystuje ją do wygenerowania dokładnego harmonogramu spłat powiązanego z rzeczywistymi miesiącami kalendarzowymi, dzięki czemu widzisz dokładnie, która rata przypada na który miesiąc przez cały okres kredytowania.

Rata kredytu składa się z dwóch części: tej, która zmniejsza saldo zadłużenia (kapitał), oraz tej, która stanowi koszt pożyczenia pieniędzy (odsetki). W pierwszych latach kredytu część odsetkowa jest znacznie większa niż kapitałowa. Nazywa się to harmonogramem z odsetkami skumulowanymi na początku — i jest zjawiskiem zupełnie normalnym. Z czasem, w miarę spadku salda, część odsetkowa maleje, a kapitałowa rośnie.

Na przykład dla kredytu 320 000 zł przy 6,75% na 30 lat:

Przewiń w dół w HypoNavi, aby zobaczyć pełną tabelę harmonogramu. Każdy wiersz odpowiada jednemu miesiącowi i pokazuje wysokość raty, ile trafia na odsetki, ile na kapitał oraz pozostałe saldo kredytu po tej wpłacie. Ta tabela to jedno z najpotężniejszych narzędzi do zrozumienia, dokąd naprawdę płyną Twoje pieniądze przez cały okres kredytowania.

Na dole harmonogramu HypoNavi pokazuje sumę odsetek, jakie zapłacisz przez cały okres kredytu. Dla wielu kredytobiorców ta liczba jest szokująca — przy kredycie 320 000 zł na 30 lat przy 6,75% łączne odsetki przekraczają 427 000 zł. Oznacza to, że płacisz niemal dwukrotność pożyczonej kwoty. Właśnie dlatego nadpłaty i refinansowanie po niższym oprocentowaniu potrafią zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych.