이는 금융기관에서 실제로 빌리는 금액이며, 주택의 매매가가 아닙니다. 집값이 4억 원이고 8천만 원(20%)을 계약금으로 낸다면, 대출 금액(원금)은 3억 2천만 원입니다. HypoNavi의 대출 금액 칸에 넣어야 할 숫자가 바로 이것입니다.

금융기관은 백분율로 표시된 연이율을 제시합니다. 예를 들어 6.75%입니다. 제시받은 숫자를 그대로 입력하세요. HypoNavi가 계산을 위해 내부적으로 올바른 월 이율로 변환합니다. 직접 12로 나누려 하지 마세요. 앱이 자동으로 처리합니다.

대출의 총 기간이며, 보통 연 단위로 표시합니다. 흔한 선택지는 15년, 20년, 30년입니다. 30년 대출은 월 상환액이 낮지만 대출 기간 전체로 보면 훨씬 많은 이자를 부담하게 됩니다. 15년 대출은 매달 더 큰 비용이 들지만 자산을 더 빨리 쌓고 이자를 상당히 아낄 수 있습니다.

첫 상환일이 언제인지 입력하세요. HypoNavi는 이를 바탕으로 실제 달력의 월에 맞춘 정확한 상환 일정표를 만들어, 대출 기간 내내 몇 회차 상환이 어느 달에 해당하는지 정확히 볼 수 있게 해 줍니다.

상환액은 두 부분으로 구성됩니다. 대출 잔액을 줄이는 부분(원금)과 돈을 빌리는 대가에 해당하는 부분(이자)입니다. 대출 초기 몇 년 동안은 이자 몫이 원금 몫보다 훨씬 큽니다. 이를 초반에 이자가 몰리는 상환 구조라고 하며, 지극히 정상입니다. 시간이 지나 잔액이 줄어들수록 이자 몫은 작아지고 원금 몫은 커집니다.

예를 들어 3억 2천만 원을 연 6.75%로 30년간 빌린 경우:

HypoNavi에서 아래로 스크롤하면 전체 상환 일정표가 나옵니다. 각 행은 한 달을 나타내며 그달의 상환액, 이자로 나가는 금액, 원금으로 나가는 금액, 그리고 그 상환 이후 남은 대출 잔액을 보여 줍니다. 이 표는 대출 기간 내내 내 돈이 실제로 어디로 가는지 이해하는 데 가장 강력한 도구 중 하나입니다.

일정표 맨 아래에서 HypoNavi는 전체 대출 기간에 걸쳐 내야 할 이자 총액을 보여 줍니다. 많은 차주에게 이 숫자는 충격적입니다. 연 6.75%로 30년간 3억 2천만 원을 빌리면 총이자가 4억 2,700만 원을 넘습니다. 빌린 금액의 거의 두 배를 갚는 셈입니다. 중도 상환이나 더 낮은 금리로의 대환이 수천만 원을 아껴 주는 이유가 바로 여기에 있습니다.