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Mutuo a tasso fisso o variabile: i numeri dietro la scelta

Il dibattito tra mutuo a tasso fisso e mutuo a tasso variabile è uno dei dilemmi più comuni nel finanziamento della casa. Entrambi hanno vantaggi concreti — e la risposta giusta dipende davvero dalla tua situazione finanziaria personale, dalla tua tolleranza al rischio e dai tuoi tempi. Il modo migliore per prendere questa decisione non è affidarsi a consigli generici, ma fare davvero i conti con un calcolatore mutuo tasso fisso o variabile e vedere come si presenta ciascuna opzione nella tua situazione specifica.

HypoNavi: Mortgage Calculator ti permette di simulare entrambi gli scenari offline, all'istante, senza condividere i tuoi dati finanziari da nessuna parte.

Che cos'è un mutuo a tasso fisso?

Un mutuo a tasso fisso ha un tasso di interesse che resta invariato per tutta la durata del finanziamento. Che tu scelga un mutuo a 15 o a 30 anni, il tasso bloccato alla stipula è il tasso che pagherai su ogni singola rata fino all'estinzione del debito.

Vantaggi del tasso fisso:

Svantaggi del tasso fisso:

Che cos'è un mutuo a tasso variabile?

Un mutuo a tasso variabile — chiamato anche adjustable rate mortgage (ARM) — ha un tasso di interesse che cambia periodicamente dopo un periodo iniziale a tasso fisso. Per esempio, un ARM 5/1 ha un tasso fisso per i primi 5 anni e poi si adegua ogni anno. Un ARM 7/1 è fisso per 7 anni e poi si aggiorna annualmente.

Vantaggi del tasso variabile:

Svantaggi del tasso variabile:

Facciamo i conti: un confronto affiancato

Vediamo un esempio concreto con un mutuo da 350.000 $:

Scenario A: tasso fisso, 30 anni al 7,0%

Scenario B: ARM 7/1 al 5,5% iniziale, poi 8,0% dall'ottavo anno

In questo scenario risparmi denaro nei primi 7 anni con il tasso variabile. Ma a partire dall'ottavo anno le tue rate diventano più alte di quelle che avresti pagato con il tasso fisso. Entro il quindicesimo anno il vantaggio complessivo del variabile si è in gran parte dissolto — e se i tassi fossero saliti anche oltre l'8%, chi ha scelto il variabile pagherebbe sensibilmente più di chi ha scelto il fisso.

Quando il tasso fisso ha più senso

Quando il tasso variabile può avere senso

Usa HypoNavi per simulare entrambi gli scenari

Con HypoNavi puoi impostare rapidamente entrambi gli scenari sul telefono e confrontare rate mensili, interessi totali e piani di ammortamento affiancati — tutto offline, senza che alcun dato lasci il tuo dispositivo.

Questo tipo di simulazione è esattamente ciò che farebbe un consulente finanziario professionista, ed è disponibile per te gratuitamente, all'istante, in tasca.

Scarica HypoNavi su App Store

Scarica HypoNavi su Google Play

Il confronto con un calcolatore mutuo tasso fisso o variabile è uno degli esercizi più utili che un acquirente di casa possa fare. Scarica HypoNavi gratis e guarda i tuoi numeri specifici prima di impegnarti su una delle due strade.

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