HypoNavi के ऑफ़लाइन कैलकुलेटर से जानें आप कितना घर खरीद सकते हैं: आय, कर्ज़-से-आय अनुपात और डाउन पेमेंट एक मुफ़्त ऐप में।
हर होने वाला घर-मालिक देर-सबेर यही सवाल पूछता है:
HypoNavi: Mortgage Calculator में पूरा अफोर्डेबिलिटी कैलकुलेटर शामिल है, जो पूरी तरह ऑफ़लाइन चलता है। न इंटरनेट कनेक्शन, न खाता, न किसी के साथ साझा किया गया कोई डेटा।
जब कोई ऋणदाता तय करता है कि वह आपको कितना कर्ज़ देगा, तो वह सबसे पहले आपके कर्ज़-से-आय अनुपात (DTI) को देखता है। यह आपकी सकल मासिक आय का वह प्रतिशत है जो कर्ज़ चुकाने में जाता है — इसमें प्रस्तावित होम लोन की किस्त भी शामिल है।
दरअसल ज़्यादातर पारंपरिक ऋणदाता इस अनुपात के दो रूप देखते हैं:
यह आपकी सकल मासिक आय का वह प्रतिशत है जो आवास खर्च में जाएगा। ज़्यादातर पारंपरिक ऋणदाता चाहते हैं कि यह 28% या उससे कम रहे। इस गणना में आवास खर्च में आमतौर पर मूलधन, ब्याज, संपत्ति कर और बीमा (PITI) शामिल होते हैं।
सूत्र: (मासिक आवास खर्च) / (सकल मासिक आय) x 100
उदाहरण: यदि आपकी सकल मासिक आय 6,000 डॉलर है और कुल आवास खर्च 1,500 डॉलर होगा, तो आपका फ्रंट-एंड DTI 25% है — 28% की सीमा के भीतर आराम से।
यह आपकी सकल मासिक आय का वह प्रतिशत है जो सभी कर्ज़ भुगतानों में मिलाकर जाता है — आवास, कार लोन, शिक्षा ऋण, क्रेडिट कार्ड का न्यूनतम भुगतान और कोई भी अन्य नियमित कर्ज़। ज़्यादातर पारंपरिक ऋणदाता चाहते हैं कि यह ऋणदाता और लोन के प्रकार के अनुसार 36-43% से नीचे रहे।
सूत्र: (सभी मासिक कर्ज़ भुगतान) / (सकल मासिक आय) x 100
HypoNavi का अफोर्डेबिलिटी कैलकुलेटर चार मुख्य जानकारियाँ लेता है:
इन जानकारियों के आधार पर HypoNavi वह अधिकतम घर-कीमत निकालता है जिसे आप मानक कर्ज़-से-आय अनुपात की सीमाओं में रहते हुए वहन कर सकते हैं।
कैलकुलेटर आपको अधिकतम आंकड़ा देता है, लेकिन यह समझना ज़रूरी है कि अधिकतम और आरामदायक एक ही चीज़ नहीं हैं। 4,50,000 डॉलर के होम लोन के लिए योग्य होने का मतलब यह नहीं कि उतना कर्ज़ आपकी स्थिति में समझदारी भरा है।
DTI गणना से आगे इन बातों पर भी विचार करें:
आपका डाउन पेमेंट दो तरह से सीधे आपकी क्षमता पर असर डालता है। पहला, बड़ा डाउन पेमेंट यानी छोटा लोन और कम मासिक किस्त, जिससे उसी आय पर आप अधिक कीमत का घर ले सकते हैं। दूसरा, पारंपरिक लोन में 20% से कम भुगतान करने पर आमतौर पर निजी बंधक बीमा (PMI) लागू हो जाता है, जो मासिक आवास खर्च बढ़ाकर आपकी क्रय शक्ति घटा देता है।
अलग-अलग डाउन पेमेंट परिदृश्य आज़माने के लिए HypoNavi का उपयोग करें। 5%, 10%, 15% और 20% आज़माएँ और उससे बनने वाली लोन राशि तथा मासिक किस्तों की तुलना करें। ग्राफ़िक प्रस्तुति से आप ठीक-ठीक समझ पाते हैं कि बड़ा डाउन पेमेंट जुटाने का आपके मासिक बजट पर क्या असर पड़ता है।
वित्तीय सलाहकार अक्सर कुछ मोटे नियम बताते हैं जिन्हें जानना उपयोगी है:
ये शुरुआती संकेत हैं, कठोर सीमाएँ नहीं। आपकी अपनी स्थिति — नौकरी की सुरक्षा, आय की भावी बढ़ोतरी, स्थानीय कर दरें और व्यक्तिगत खर्च की आदतें — तय करती है कि आपके लिए वास्तव में क्या सही है।
HypoNavi का अफोर्डेबिलिटी कैलकुलेटर मुफ़्त है, ऑफ़लाइन चलता है और इसके लिए किसी खाते की ज़रूरत नहीं। अपनी आय, कर्ज़ और डाउन पेमेंट दर्ज करें और
जितने चाहें परिदृश्य आज़माएँ, इस चिंता के बिना कि आपका डेटा कहीं दर्ज या बेचा जा रहा है।