Découvrez le budget immobilier que vous pouvez assumer avec la calculatrice hors ligne HypoNavi : revenus, taux d'endettement et apport dans une app gratuite.
La question que tout futur propriétaire finit par se poser est la suivante :
HypoNavi: Mortgage Calculator intègre une calculatrice de capacité d'achat complète qui fonctionne entièrement hors ligne. Aucune connexion internet, aucun compte, aucune donnée partagée avec qui que ce soit.
Lorsqu'une banque évalue le montant qu'elle peut vous prêter, elle se concentre avant tout sur votre taux d'endettement (DTI). Il s'agit du pourcentage de vos revenus bruts mensuels consacré au remboursement de dettes — y compris la mensualité du prêt immobilier envisagé.
En réalité, la plupart des prêteurs classiques examinent deux versions de ce taux :
C'est le pourcentage de vos revenus bruts mensuels qui serait consacré aux frais de logement. La plupart des prêteurs classiques préfèrent qu'il reste inférieur ou égal à 28 %. Dans ce calcul, les frais de logement comprennent généralement le capital, les intérêts, la taxe foncière et l'assurance (PITI).
Formule : (Frais de logement mensuels) / (Revenus bruts mensuels) x 100
Exemple : si vos revenus bruts mensuels s'élèvent à 6 000 $ et que vos frais de logement totaux seraient de 1 500 $, votre taux initial est de 25 % — confortablement en dessous du seuil de 28 %.
C'est le pourcentage de vos revenus bruts mensuels consacré à l'ensemble de vos remboursements — logement, crédit auto, prêt étudiant, paiements minimums de cartes de crédit et toute autre dette récurrente. La plupart des prêteurs classiques préfèrent qu'il reste sous les 36 à 43 %, selon l'établissement et le type de prêt.
Formule : (Tous les remboursements mensuels) / (Revenus bruts mensuels) x 100
La calculatrice de capacité d'achat de HypoNavi s'appuie sur quatre données clés :
À partir de ces données, HypoNavi calcule le prix maximal du bien que vous pouvez vous permettre tout en respectant les seuils standards de taux d'endettement.
La calculatrice vous donne un montant maximal, mais il est essentiel de comprendre que maximal et confortable ne sont pas synonymes. Obtenir un accord pour un prêt de 450 000 $ ne signifie pas qu'un prêt de 450 000 $ soit financièrement judicieux dans votre situation.
Prenez en compte ces éléments au-delà du calcul du taux d'endettement :
Votre apport influence directement votre capacité d'achat de deux façons. D'abord, un apport plus élevé signifie un prêt plus faible et une mensualité plus basse, ce qui augmente le budget immobilier accessible à revenus constants. Ensuite, apporter moins de 20 % sur un prêt classique déclenche généralement une assurance hypothécaire privée (PMI), qui alourdit votre coût mensuel de logement et réduit votre pouvoir d'achat.
Utilisez HypoNavi pour tester différents scénarios d'apport. Essayez 5 %, 10 %, 15 % et 20 %, puis comparez les montants de prêt et les mensualités obtenus. La visualisation vous aide à comprendre précisément l'effet qu'aurait une épargne supplémentaire sur votre budget mensuel.
Les conseillers financiers citent souvent quelques règles à connaître :
Ce sont des points de départ, pas des limites rigides. Votre situation précise — stabilité de l'emploi, progression future des revenus, fiscalité locale et habitudes de dépenses — détermine ce qui a vraiment du sens pour vous.
La calculatrice de capacité d'achat de HypoNavi est gratuite, hors ligne et ne nécessite aucun compte. Saisissez vos revenus, vos dettes et votre apport pour obtenir immédiatement une réponse réaliste à la question :
Testez autant de scénarios que vous le souhaitez sans craindre que vos données soient collectées ou revendues.