El debate entre las hipotecas a tipo fijo y a tipo variable es uno de los dilemas más habituales en la financiación de una vivienda. Ambas tienen ventajas legítimas, y la respuesta correcta depende realmente de tu situación financiera personal, de tu tolerancia al riesgo y de tus plazos. La mejor forma de tomar esta decisión no es fiarte de consejos genéricos, sino calcular de verdad los números con una calculadora de hipoteca fija frente a variable y ver cómo queda cada opción en tu caso concreto.
HypoNavi: Mortgage Calculator te permite simular ambos escenarios sin conexión, al instante y sin compartir tus datos financieros en ningún sitio.
Una hipoteca a tipo fijo tiene un tipo de interés que se mantiene igual durante todo el plazo del préstamo. Tanto si eliges una hipoteca a 15 como a 30 años, el tipo de interés fijado en la firma es el tipo que pagarás en cada una de las cuotas hasta amortizar el préstamo.
Ventajas del tipo fijo:
Desventajas del tipo fijo:
Una hipoteca a tipo variable —también llamada hipoteca de tipo ajustable (ARM)— tiene un tipo de interés que cambia periódicamente después de un período fijo inicial. Por ejemplo, una ARM 5/1 tiene un tipo fijo durante los primeros 5 años y después se revisa cada año. Una ARM 7/1 es fija durante 7 años y luego se revisa anualmente.
Ventajas del tipo variable:
Desventajas del tipo variable:
Veamos un ejemplo concreto con un préstamo de 350.000 $:
En este escenario ahorras dinero durante los primeros 7 años con la hipoteca variable. Pero a partir del año 8 tus cuotas pasan a ser más altas de lo que habrían sido con la hipoteca fija. Para el año 15, la ventaja total de la variable prácticamente se ha evaporado; y si los tipos hubieran subido incluso por encima del 8 %, quien tuviera la variable estaría pagando bastante más que quien tuviera el tipo fijo.
Con HypoNavi puedes configurar rápidamente ambos escenarios en tu móvil y comparar cuotas mensuales, intereses totales y cuadros de amortización uno al lado del otro, todo sin conexión y sin que ningún dato salga de tu dispositivo.
Este tipo de simulación de escenarios es exactamente lo que haría un asesor financiero profesional, y lo tienes disponible gratis, al instante y en tu bolsillo.
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La comparación con una calculadora de hipoteca fija frente a variable es uno de los ejercicios más útiles que puede hacer cualquier comprador de vivienda. Consigue HypoNavi gratis y comprueba tus números concretos antes de comprometerte con uno u otro camino.
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