¿Qué es una Tabla de Amortización?

Una tabla de amortización es un cuadro completo que muestra cada pago hipotecario que realizarás desde el primer mes hasta el último. Para cada pago muestra tres cosas: cuánto va a intereses, cuánto reduce el saldo principal y cuál es el saldo restante después del pago.

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El Problema del Interés con Carga Frontal

Lo más importante que debes entender sobre la amortización hipotecaria estándar: en los primeros años del préstamo, la mayor parte de cada pago va a intereses, no al capital.

Ejemplo concreto: hipoteca de $300,000 al 7% a 30 años, con pago mensual de aproximadamente $1,996:

  • Mes 1: $1,750 van a intereses. Solo $246 reduce el saldo.
  • Año 5: La mayor parte sigue siendo intereses.
  • Año 15: Por fin el pago al capital aumenta significativamente.

Después de 5 años de pagos fieles, habrás pagado ~$119,760 pero reducido tu saldo solo en ~$18,900. Esta es la estructura de carga frontal de la amortización hipotecaria.

Por Qué Importa para tus Decisiones Financieras

Refinanciar reinicia el calendario de amortización, volviendo a la fase donde casi todo va a intereses. Los pagos adicionales al capital tienen un impacto enorme al principio del préstamo. El interés total de una hipoteca de $300,000 al 7% a 30 años supera los $418,000 — pagas más del doble de lo que pediste prestado.

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