Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Berechnung Ihrer Kreditrate auf iPhone oder Android mit HypoNavi. Welche Eingaben nötig sind und wie Sie die Ergebnisse lesen.
Zu wissen, wie hoch Ihre monatliche Kreditrate ausfällt, bevor Sie eine Bank betreten oder irgendetwas unterschreiben, gehört zum Klügsten, was Sie als Immobilienkäufer tun können. Wenn Sie selbst wissen,
Diese Anleitung führt Sie Schritt für Schritt durch den gesamten Vorgang mit HypoNavi: Mortgage Calculator, einer kostenlosen App für iOS und Android, die vollständig offline funktioniert. Keine Internetverbindung nötig. Kein Konto erforderlich.
Für die Standardberechnung einer Kreditrate sind vier zentrale Zahlen nötig. Diese korrekt anzugeben ist entscheidend für ein genaues Ergebnis.
Das ist der Betrag, den Sie tatsächlich bei der Bank aufnehmen — nicht der Kaufpreis der Immobilie. Kostet das Haus 400.000 € und bringen Sie 80.000 € Eigenkapital (20 %) ein, beträgt Ihre Darlehenssumme 320.000 €. Genau diese Zahl tragen Sie im Feld für die Darlehenssumme in HypoNavi ein.
Ihre Bank nennt Ihnen einen jährlichen Zinssatz in Prozent, zum Beispiel 6,75 %. Geben Sie diesen Wert genau so ein, wie er Ihnen genannt wurde. HypoNavi rechnet ihn intern in den korrekten Monatszins um. Teilen Sie ihn nicht selbst durch 12 — das übernimmt die App automatisch.
Das ist die Gesamtdauer Ihrer Finanzierung, üblicherweise in Jahren angegeben. Gängige Werte sind 15, 20 und 30 Jahre. Eine Laufzeit von 30 Jahren ergibt eine niedrigere Monatsrate, führt aber über die gesamte Kreditdauer zu deutlich höheren Zinskosten. Eine Laufzeit von 15 Jahren kostet monatlich mehr, baut aber schneller Eigentum auf und spart erheblich Zinsen.
Geben Sie das Datum an, an dem Ihre erste Rate fällig wird. HypoNavi erstellt daraus einen exakten Tilgungsplan, der an echte Kalendermonate gekoppelt ist, sodass Sie über die gesamte Laufzeit genau sehen, welche Rate in welchen Monat fällt.
Ihre Kreditrate besteht aus zwei Bestandteilen: dem Teil, der Ihre Restschuld verringert (Tilgung), und dem Teil, der die Kosten des Geldleihens darstellt (Zinsen). In den ersten Jahren einer Finanzierung ist der Zinsanteil deutlich größer als der Tilgungsanteil. Man spricht von einer anfangs zinslastigen Tilgungsstruktur — und das ist völlig normal. Mit der Zeit sinkt die Restschuld, der Zinsanteil schrumpft und der Tilgungsanteil wächst.
Ein Beispiel: 320.000 € zu 6,75 % über 30 Jahre:
Monatsrate: rund 2.076 €
Zinsanteil im ersten Monat: rund 1.800 €
Tilgungsanteil im ersten Monat: rund 276 €
Ab Monat 180 (Jahr 15): das Verhältnis ist ungefähr ausgeglichen
Scrollen Sie in HypoNavi nach unten, um die vollständige Tilgungstabelle zu sehen. Jede Zeile steht für einen Monat und zeigt die Ratenhöhe, den Zinsanteil, den Tilgungsanteil und die verbleibende Restschuld nach dieser Zahlung. Diese Tabelle ist eines der wirkungsvollsten Werkzeuge, um zu verstehen, wohin Ihr Geld über die gesamte Kreditlaufzeit tatsächlich fließt.
Am Ende des Plans zeigt HypoNavi die gesamten Zinsen, die Sie über die komplette Laufzeit zahlen. Für viele Kreditnehmer ist diese Zahl ein Schock — bei 320.000 € über 30 Jahre zu 6,75 % übersteigen die Gesamtzinsen 427.000 €. Sie zahlen also fast das Doppelte der geliehenen Summe. Genau deshalb können Sondertilgungen und eine Umschuldung zu niedrigeren Zinsen Zehntausende Euro sparen.
Eine der größten Stärken von HypoNavi ist, wie schnell Sie Eingaben ändern und Szenarien vergleichen können. Probieren Sie diese Experimente aus:
Da HypoNavi vollständig offline arbeitet, können Sie all diese Szenarien frei durchspielen, ohne sich Sorgen zu machen, dass irgendwelche Daten irgendwohin gesendet werden. Ihre Berechnungen bleiben auf Ihrem Gerät.
Kreditrechner von Banken sind bequem, kosten aber ein Stück Ihrer Privatsphäre. Geben Sie Ihre Finanzierungsdaten auf der Website einer Bank ein — selbst nur zur groben Schätzung einer Rate —, kann das Angebote zur Vorabgenehmigung, gezielte Werbung und in manchen Fällen die Weitergabe Ihrer Daten an Partnerbanken auslösen.
HypoNavi ist ein reines Rechenwerkzeug. Es hat keine Netzwerkverbindung, kein Kontosystem und keine Werbepartner. Es ist schlicht ein Rechner, der genau das tut, was Sie brauchen — und nichts darüber hinaus.
HypoNavi ist auf iOS und Android kostenlos erhältlich. Keine Werbung, keine erforderlichen In-App-Käufe, kein Konto, das Sie anlegen müssten.
Ob Sie Ihren ersten Immobilienkauf planen oder eine mögliche Umschuldung prüfen: Genau zu wissen,