Berechnen Sie mit dem Offline-Rechner von HypoNavi, wie viel Haus Sie sich leisten können: Einkommen, Schuldenquote und Eigenkapital in einer Gratis-App.
Die Frage, die sich jeder angehende Eigenheimbesitzer irgendwann stellt, lautet:
HypoNavi: Mortgage Calculator enthält einen vollständigen Budgetrechner, der komplett offline arbeitet. Keine Internetverbindung, kein Konto, keine Daten, die mit irgendjemandem geteilt werden.
Wenn eine Bank prüft, wie viel sie Ihnen leihen wird, achtet sie vor allem auf Ihre Schulden-Einkommens-Quote (DTI). Das ist der Anteil Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der in Schuldendienste fließt — einschließlich der geplanten Kreditrate selbst.
Tatsächlich gibt es zwei Varianten der Schuldenquote, die die meisten klassischen Kreditgeber betrachten:
Das ist der Anteil Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der auf die Wohnkosten entfiele. Die meisten klassischen Kreditgeber sehen es gern, wenn dieser Wert bei höchstens 28 % liegt. Zu den Wohnkosten zählen in dieser Rechnung üblicherweise Tilgung, Zinsen, Grundsteuer und Versicherung (PITI).
Formel: (Monatliche Wohnkosten) / (Monatliches Bruttoeinkommen) x 100
Beispiel: Beträgt Ihr monatliches Bruttoeinkommen 6.000 $ und Ihre gesamten Wohnkosten 1.500 $, liegt Ihre Front-End-Quote bei 25 % — komfortabel innerhalb der 28-%-Richtlinie.
Das ist der Anteil Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der auf sämtliche Schuldendienste zusammen entfällt — Wohnkosten, Autokredit, Studienkredit, Mindestzahlungen auf Kreditkarten und jede weitere laufende Verbindlichkeit. Die meisten klassischen Kreditgeber möchten diesen Wert unter 36 bis 43 % sehen, je nach Institut und Darlehensart.
Formel: (Alle monatlichen Schuldenzahlungen) / (Monatliches Bruttoeinkommen) x 100
Der Budgetrechner von HypoNavi arbeitet mit vier zentralen Eingaben:
Aus diesen Eingaben berechnet HypoNavi den maximalen Kaufpreis, den Sie sich leisten können, ohne die üblichen Richtwerte für die Schuldenquote zu überschreiten.
Der Rechner nennt einen Höchstbetrag, doch maximal und komfortabel sind nicht dasselbe. Wenn Sie ein Darlehen über 450.000 $ bekommen könnten, heißt das nicht, dass ein Darlehen über 450.000 $ für Ihre Situation finanziell klug ist.
Berücksichtigen Sie diese Punkte über die reine Quotenrechnung hinaus:
Ihr Eigenkapital beeinflusst Ihr Budget auf zwei Wegen direkt. Erstens bedeutet mehr Eigenkapital ein kleineres Darlehen und eine niedrigere Monatsrate, wodurch Sie sich bei gleichem Einkommen mehr Haus leisten können. Zweitens löst ein Eigenkapitalanteil unter 20 % bei einem klassischen Darlehen in der Regel eine private Hypothekenversicherung (PMI) aus, die Ihre monatlichen Wohnkosten erhöht und Ihre Kaufkraft senkt.
Nutzen Sie HypoNavi, um verschiedene Eigenkapitalszenarien durchzuspielen. Testen Sie 5 %, 10 %, 15 % und 20 % und vergleichen Sie die resultierenden Darlehenssummen und Monatsraten. Die Visualisierung zeigt Ihnen genau, welchen Effekt zusätzliches Ansparen auf Ihr Monatsbudget hat.
Finanzberater nennen regelmäßig einige Faustregeln, die man kennen sollte:
Das sind Ausgangspunkte, keine starren Grenzen. Ihre konkrete Lage — Jobsicherheit, künftiges Einkommenswachstum, örtliche Steuersätze und persönliche Ausgabengewohnheiten — bestimmt, was für Sie wirklich sinnvoll ist.
Der Budgetrechner von HypoNavi ist kostenlos, offline nutzbar und benötigt kein Konto. Geben Sie Einkommen, Schulden und Eigenkapital ein und erhalten Sie sofort eine realistische Antwort auf die Frage,
Rechnen Sie so viele Szenarien durch, wie Sie möchten, ohne Sorge, dass Ihre Daten erfasst oder verkauft werden.