Die Debatte zwischen Festzins- und variabel verzinsten Immobilienkrediten gehört zu den häufigsten Dilemmata der Baufinanzierung. Beide Varianten haben echte Vorteile — und die richtige Antwort hängt tatsächlich von Ihrer persönlichen finanziellen Situation, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont ab. Der beste Weg zu dieser Entscheidung ist nicht, sich auf allgemeine Ratschläge zu verlassen, sondern die Zahlen wirklich mit einem Rechner für Festzins vs. variablen Zins durchzurechnen und zu sehen, wie jede Option in Ihrer konkreten Situation aussieht.
Mit HypoNavi: Mortgage Calculator berechnen Sie beide Szenarien offline und sofort, ohne Ihre Finanzdaten irgendwohin weiterzugeben.
Ein Festzinsdarlehen hat einen Zinssatz, der über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Ob Sie sich für 15 oder 30 Jahre entscheiden: Der bei Vertragsabschluss festgeschriebene Zinssatz ist der Zinssatz, den Sie bei jeder einzelnen Rate bis zur vollständigen Tilgung zahlen.
Vorteile des Festzinses:
Nachteile des Festzinses:
Ein variabel verzinstes Darlehen — im angelsächsischen Raum Adjustable Rate Mortgage (ARM) genannt — hat einen Zinssatz, der sich nach einer anfänglichen Festzinsphase regelmäßig ändert. Ein 5/1-ARM zum Beispiel hat in den ersten 5 Jahren einen festen Zins und passt sich danach jährlich an. Ein 7/1-ARM ist 7 Jahre fest und wird anschließend jährlich angepasst.
Vorteile des variablen Zinses:
Nachteile des variablen Zinses:
Sehen wir uns ein konkretes Beispiel mit einem Darlehen von 350.000 $ an:
In diesem Szenario sparen Sie mit dem variablen Zins in den ersten 7 Jahren Geld. Ab Jahr 8 liegen Ihre Raten jedoch über dem, was das Festzinsdarlehen gekostet hätte. Bis Jahr 15 ist der Gesamtvorteil des variablen Darlehens weitgehend aufgezehrt — und wären die Zinsen sogar über 8 % gestiegen, würde der Kreditnehmer mit variablem Zins deutlich mehr zahlen als der mit Festzins.
Mit HypoNavi richten Sie beide Szenarien schnell auf Ihrem Smartphone ein und vergleichen monatliche Raten, Gesamtzinsen und Tilgungspläne direkt nebeneinander — komplett offline, ohne dass Daten Ihr Gerät verlassen.
Genau diese Art von Szenariorechnung würde auch ein professioneller Finanzberater durchführen — und sie steht Ihnen kostenlos, sofort und in Ihrer Hosentasche zur Verfügung.
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Der Vergleich mit einem Rechner für Festzins vs. variablen Zins gehört zu den wirkungsvollsten Übungen, die jeder Immobilienkäufer machen kann. Holen Sie sich HypoNavi kostenlos und sehen Sie Ihre konkreten Zahlen, bevor Sie sich für einen der beiden Wege entscheiden.
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