اعرف قيمة المنزل الذي تستطيع شراءه بحاسبة HypoNavi التي تعمل دون إنترنت: الدخل ونسبة الدين إلى الدخل والدفعة الأولى في تطبيق مجاني.
السؤال الذي يطرحه كل من يطمح إلى تملّك منزل عاجلاً أم آجلاً هو:
يتضمّن تطبيق HypoNavi: Mortgage Calculator حاسبة قدرة شرائية كاملة تعمل دون اتصال بالإنترنت تماماً. لا اتصال بالشبكة، ولا حساب، ولا بيانات تُشارَك مع أي جهة.
عندما تقيّم جهة الإقراض المبلغ الذي ستقرضك إياه، فإنها تركّز أساساً على نسبة الدين إلى الدخل (DTI). وهي النسبة المئوية من دخلك الشهري الإجمالي التي تذهب إلى سداد الديون، بما في ذلك قسط الرهن العقاري المقترح نفسه.
في الواقع هناك نسختان من هذه النسبة تنظر إليهما معظم جهات الإقراض التقليدية:
هي النسبة المئوية من دخلك الشهري الإجمالي التي ستذهب إلى تكاليف السكن. تفضّل معظم جهات الإقراض التقليدية أن تبقى عند 28% أو أقل. وتشمل تكاليف السكن في هذا الحساب عادةً أصل الدين والفائدة والضريبة العقارية والتأمين (PITI).
المعادلة: (تكاليف السكن الشهرية) / (الدخل الشهري الإجمالي) x 100
مثال: إذا كان دخلك الشهري الإجمالي 6000 دولار وكانت تكاليف السكن الإجمالية 1500 دولار، فإن نسبتك الأمامية 25%، أي ضمن حد 28% براحة.
هي النسبة المئوية من دخلك الشهري الإجمالي التي تذهب إلى جميع مدفوعات الديون مجتمعة: السكن، وقرض السيارة، والقرض الدراسي، والحد الأدنى لمدفوعات بطاقات الائتمان، وأي دين متكرر آخر. تفضّل معظم جهات الإقراض التقليدية أن تبقى دون 36-43% بحسب الجهة ونوع القرض.
المعادلة: (جميع مدفوعات الديون الشهرية) / (الدخل الشهري الإجمالي) x 100
تعتمد حاسبة القدرة الشرائية في HypoNavi على أربعة مدخلات رئيسية:
بناءً على هذه المدخلات، يحسب HypoNavi أعلى سعر منزل تستطيع تحمّله مع البقاء ضمن الحدود المعيارية لنسبة الدين إلى الدخل.
تمنحك الحاسبة رقماً أقصى، لكن من المهم إدراك أن الأقصى والمريح ليسا شيئاً واحداً. الحصول على موافقة لرهن بقيمة 450000 دولار لا يعني أن رهناً بهذه القيمة قرار مالي حكيم في وضعك.
ضع في اعتبارك هذه العوامل خارج حساب نسبة الدين إلى الدخل:
تؤثر الدفعة الأولى في قدرتك الشرائية مباشرةً بطريقتين. أولاً، الدفعة الأكبر تعني قرضاً أصغر وقسطاً شهرياً أقل، ما يرفع قيمة المنزل الذي تستطيع شراءه بالدخل نفسه. ثانياً، دفع أقل من 20% في القرض التقليدي يستدعي عادةً تأميناً عقارياً خاصاً (PMI) يزيد تكلفة السكن الشهرية ويقلّص قدرتك الشرائية.
استخدم HypoNavi لتجربة سيناريوهات مختلفة للدفعة الأولى. جرّب 5% و10% و15% و20% وقارن مبالغ القروض والأقساط الشهرية الناتجة. يساعدك العرض المرئي على فهم الأثر الدقيق للادخار من أجل دفعة أولى أكبر على ميزانيتك الشهرية.
كثيراً ما يستشهد المستشارون الماليون بقواعد عامة تستحق المعرفة:
هذه نقاط انطلاق لا حدود صارمة. فوضعك الخاص — استقرار الوظيفة، ونمو الدخل مستقبلاً، والضرائب المحلية، وعاداتك في الإنفاق — كلها تحدد ما يناسبك فعلاً.
حاسبة القدرة الشرائية في HypoNavi مجانية وتعمل دون اتصال ولا تتطلب حساباً. أدخل دخلك وديونك ودفعتك الأولى لتحصل فوراً على إجابة واقعية عن سؤال
جرّب ما شئت من السيناريوهات دون قلق من جمع بياناتك أو بيعها.